Банки в польше с обслуживанием на русском или украинском

Преимущества оформления договора кредитования в Польше

Правом получения займа в РП (здесь и далее Республика Польша) наделены люди с Картой Поляка или с Картой Побыту. В последнем случае продолжительность кредитного соглашения не должна превышать срок действия этой Карты (за исключением ипотеки).

Одним из преимуществ обращения за заемными средствами в польский банк для иностранца являются относительно низкие процентные ставки. Хоть на первый взгляд разница не такая уж и существенная.

В России, например, в 2021 году минимальное усредненное значение этого показателя при стандартных условиях кредитования наличными колеблется в диапазоне 10,5–12,5 %, а в Польше – 8–10 %. Тем не менее при крупной сумме даже 2,5 % заметно влияют на величину ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Но, пожалуй, основным плюсом оформления договора займа в банке РП является стабильность валютного рынка этой страны. Взяв кредит в долларах или евро, заемщик может быть спокоен, что при погашении ссуды в злотых объем ежемесячных взносов будет всегда примерно одинаков.

Банки Польши которые выдают кредиты иностранцам

Охотнее вам дадут кредит если у вас с работодателем тип договора- umowa o pracę, если же вы работаете по umowa o dzieło или umowa zlecenia — банк может выдвинуть дополнительные требования либо ограничить сумму по кредиту либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Ниже приведен список польских банков которые согласны выдавать кредиты иностранным гражданам:

• M.bank — как правило запрашивает минимальное количество документов, имеет возможность онлайн-регистрации и решение принимает быстро по вопросу кредитования, но возможно по сравнению с другими банками процентная ставка чуть выше, чем у других. Из документов требуют удостоверение личности и справку о доходах.
• Millenium — Банк работает очень активно с иностранными клиентами, даже имеет свою службу поддержки на русском языке (про другие не знаю). Есть возможность получения предварительного решения по кредиту через Интернет. Из документов требуют, удостоверение личности, ВНЖ и сроки, договор с работодателем и подтверждения дохода за 3 месяца.
• WBK Bank Zachodni — этот банк так же принимает онлайн заявки на выдачу кредита, однако в отличие от M.Banka более строгие требования к документам. Для банка, помимо удостоверения личности, сроков ВНЖ, важна ваша заработная плата , справка о ваших доходах за три месяца, кредитная история, данные вашего работодателя.
• ING Bank Slaski — Из документов банк требует удостоверение личности (для иностранцев сроки ВНЖ) и подтверждение дохода. Принимают в качестве доказательства платежеспособности различные источники дохода, в том числе umowa o dzieło или umowa zlecenia.

Так же особенность сотрудничества с банками заключается в том, лучше брать кредит там, где вы уже являетесь клиентом.

% ставка зависит от суммы кредита и от сроков, на который вы берете кредит. На каждом сайте банка есть свой Калькулятор, который поможет определить % ставку по вашим критериям (сумма и сроки).

Рассмотрим несколько простых способов, как лучше переслать деньги из Польши в Украину.

…

Как в Польше взять валютный кредит

В Польше вполне реально получить кредит в валюте. Процентные ставки по кредитам в валюте могут быть даже меньше чем по кредитам в польских злотых. Главный минус — резкое изменение соотношения валюты, в следствии чего можно оказаться в неприятной ситуации.

Структура [ править ]

Структура и функционирование Народного банка Польши регулируются статьей 227 Конституции Польши 1997 года и Законом о Народовом банке Польши того же года. Президент НБП назначается Сеймом по требованию Президента Республики Польша., сроком на шесть лет. Президент NBP отвечает за организацию и функционирование центрального банка Польши. Одно и то же лицо не может занимать пост президента НБП более двух сроков полномочий. Помимо своей функции начальника персонала НБП, он также является председателем Совета по денежно-кредитной политике, Правления НБП и Комиссии по банковскому надзору. Он также отвечает за представление Польши в международных банковских и финансовых учреждениях.

Проф. Адам Глапински в 2015 году, действующий президент НБП

Список президентов НБП

• Эдвард Дрожняк (1945–1949)
• Витольд Трёмпчинский (1950–1956)
• Эдвард Дрожняк (1956–1961)
• Адам Жебровски (1961–1965)
• Станислав Маевский (1965–1968)
• Леонард Семёнтковский (1968–1972)
• Витольд Бень (1973–1980)
• Станислав Маевский (1981–1985)
• ( исполняющий обязанности ) Здислав Пакула (1985)
• Владислав Бака (1985–1988)
• Здислав Пакула (1988–1989)
• Владислав Бака (1989–1991)
• Гжегож Войтович (1991)
• ( исполняющий обязанности ) Анджей Топинский (1991–1992)
• Ханна Гронкевич-Вальс (1992–2001)
• Лешек Бальцерович (2001–2007)
• Славомир Скжипек (2007–2010)
• ( действующий ) Петр Весёлек (2010)
• Марек Белка (2010-2016)
• Адам Глапинский (с 2016 г.)

Банковская система Польши

Банковская система Польши

Банковский сектор – один из ведущих и динамично развивающихся сфер экономики Польши. Процесс формирования современной банковской системы в стране начался с 1989 года, когда из системы Национального банка выделились 9 региональных банков. На региональные банки были возложены функции по обслуживанию физических и юридических лиц, то есть функции, характерные для настоящих коммерческих банков. Национальный банк принял на себя обязанности по регулированию финансовой и денежно-кредитной системы. В целом, процесс развития польской банковской системы можно разбить на три характерных этапа.

Первый этап – 1989-1992 гг. Данный этап характеризовался либеральным подходом к формированию рыночной банковской системы. Государство практически не вносило ограничения в деятельность данной сферы экономики, и правительство всячески способствовало ее развитию. Данные обстоятельства поспособствовали интенсивному созданию частных банков в стране – всего за этот период начало свою работу 75 банков.

Второй этап – 1992-1994 гг

В данный период наблюдалось ужесточение процесса выдачи лицензий банкам и осторожное отношение Национального банка Польши к привлечению иностранного капитала в данную сферу экономики. Такая политика центрального банка страны объяснялась желанием ограничить влияние зарубежного капитала на финансовый сектор экономики

Однако в это время было положено начало структурным изменениям в польской экономике, включая процесс приватизации, и в условиях серьезного дефицита финансовых средств такой подход выглядел не совсем логичным. Сложившаяся ситуация замедлила темпы приватизации не только банковского сектора, но и всей экономики, что вылилось в том числе в приватизацию только четырех государственных банков.

Третий этап – с 1996 г. по настоящее время. Начиная с 1996 года, приватизация и реформирование банковской сферы проходило более быстрыми темпами. Вследствие снятия ограничений для зарубежных инвесторов активизировался приток финансовых средств в страну. Данное обстоятельство впоследствии стало одним из главных толчков развития польской банковской системы. При этом иностранные банки стали не только источниками финансовых средств, но и способствовали реализации в стране высоких стандартов кредитно-кассового обслуживания, тем самым, стимулируя и развитие национальных банков. В этот период также происходит ускорение процесса консолидации и слияния банков, что привело к созданию многих крупных банков, например, РКО S.A. и BIG-Bank Gdański. Следует также отметить, что сегодня на рынке Польши продолжается тенденция активного входа все большего количества иностранных банков, что связано со снижением входных барьеров в банковском секторе и вступлением Польши в Организацию экономического сотрудничества и развития .

Таким образом, развитие банковского сектора Польши – это многолетний и многоступенчатый процесс, продолжающийся и в настоящее время и который направлен на создание гибкой, активной банковской системы, отвечающей потребностям рыночной экономики и европейским стандартам.

Современная банковская структура Польши состоит из Национального банка Польши и множества коммерческих банков, характеризующихся разнообразием форм собственности, их организации и видов деятельности. Другими словами в данном случае можно говорить о двухуровневой (двухступенчатой) банковской системе (рисунок 1).

Рисунок 1 – Структура банковской системы Польши

Большинство польских банков функционируют в качестве универсальных и занимаются различными направлениями банковской сферы, предлагая клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) широкий спектр услуг. Крупнейшим коммерческим банком, который работает с частными лицами, является РКО ВР, ориентирующийся на нуждах клиентов и предоставляющий услуги высокого качества. .

Преимущества

По состоянию на 2017 год банк является четвертым по значимости финансовым учреждение Польши. Количество корпоративных клиентов насчитывает десятки тысяч юридических лиц. Число клиентов – физлиц подбирается к 4 миллионам.

Количество отделений в РП превысило 400, и их число продолжает расти. В результате, найти филиал можно в большинстве польских населенных пунктов.

Увидеть ближайшее отделение или банкомат можно здесь:

Банк предлагает услугу открытия счетов не только резидентам Польши, но и иностранцам, в т.ч. гражданам Белоруссии, России и Украины. Кроме этого, несомненным удобством является возможность открытия счетов в различных валютах: евро, доллар, злотый.

В число неоспоримых преимуществ ING Bank Śląski входит наличие онлайн-банкинга. Управление своими счетами онлайн поможет осуществлять переводы даже находясь за пределами РП.

Bank Millennium

Bank Millennium, основанный в 1989 году, является наикрупнейшим коммерческим банком Польши. Банк пользуется популярностью среди населения и насчитывает 2 млн. постоянных клиентов. Финансовое учреждение обслуживает как физические, так и юридические лица.

В перечень услуг, которые предоставляются организациям, входит открытие личного счёта и его ведение, выдача кредитов, выдача и обслуживание кредитных карт, оформление страхового полиса.

Физическим лицам банк предоставляет возможность открыть счёт, получить кредит, провести лизинговые операции, улучшение ликвидности и инвестировании.

Всеми услугами клиенты могут пользоваться в любое время суток. Эту возможность предоставляет специально разработанное приложение интернет-банкинга, которое поддерживается на любой платформе.

Как открыть депозит в польском банке?

Ответ на этот вопрос на первый взгляд может показаться самым простым во всей истории с депозитами. Нужны:

• Клиент банка.
• Его удостоверение личности.
• Деньги, которые будут размещены на депозите.

Но при ближайшем рассмотрении у банков вполне могут появиться собственные требования к гражданам других стран. Многие вводят дополнительные ограничения:

1. Отсутствует возможность открытия и/или закрытия счетов онлайн или через приложение. Это неудобно уже тем, что многие программы лояльности связанны как раз с использованием интернета.
2. Не отправляют почтовых сообщений за границу, что лишает возможности дистанционно получать важные сведения, карты и пр.
3. При отсутствии PESEL могут запросить дополнительные документы или вовсе отказать в обслуживании.

Есть и другие исключения. Все эти нюансы необходимо выяснять заранее, и будет значительно лучше, если сделать это при личном посещении и на польском языке.

Начало чеканки валюты

С самого начала своего появления один злотый примерно был равен 12 польским грошам. Но поскольку качество монет постепенно падало — государство использовало все меньше серебра для чеканки — со временем курс злотого превысил планку в 30 грошей. А уже в XVI веке он стоил 50 грошей. Но в 1496 году польским сеймом официально закреплялся размер счетного злотого. Он приравнивался к 30 грошам, то есть к половине копы. Также золотые дукаты получили новое имя — червонные злотые. А случившаяся в 1526-1528 годах основная денежная реформа в стране закрепила счетный злотый в качестве официальной денежной единицы. Он по-прежнему был равен 30 грошам.

«Благодаря» именно тымфу и шелягу денежная системе Речи Посполитой быстро пришла в негодность, так что ее пришлось реформировать. Что и было сделано королем Станиславом Понятовским в 1766 году. Согласно его реформе, Речь Посполитая теперь переходила на кёльнскую стопу, которая была равна 233,8 граммов серебра. Из одной стопы получалось 10 талеров, или 80 польских злотых. Также король основал Варшавский монетный двор.

Комиссии польского банка ПЕКАО

За снятие денег и пополнение счета

Снятие наличных в банкоматах Pekao Bank на территории Польши происходит без комиссии
. Бесплатно и пополнение счета. Не взимаются средства и за использование интернет-банкинга, пользование мобильными приложениями.

За переводы в Украину, Беларусь и Россию

Наиболее удобно осуществлять перевод через Pekao24 – интернет услугу. Сделать это за границу Польши можно с помощью встроенной функции WESTERN UNION.

Стоимость услуги отличается в зависимости от страны назначения и суммы перевода, но в среднем она составляет 28 злотых + 1% от суммы
.

При разных валютах перевода будет осуществлена двойная конвертация валют
по не самым выгодным курсам. В результате, затраты на перевод могут значительно возрасти. Это относится и к учреждениям UniCredit в странах СНГ, в т.ч. при получении средств по картам Pekao Bank.

Pekao24 – это система дистанционной работы со своими счетами в Pekao Bank. Выражается она в следующих формах:

• Интернет-банкинг, в т.ч. с помощью мобильных приложений или приложений для планшетов;
• СМС-сервисе;
• Управление счетами по телефону.

Клиенту доступны практически все операции, которые он может выполнять при посещении филиала банка.

Плата за использование сервиса не взимается
. Имеется мощная круглосуточная техподдержка на польском или английском языках.

Для работы по телефону
:

1. Необходимо набрать 801 365 365 (внутри Польши) или +42 683 82 32 (из-за границы).
2. После соединения нажмите клавишу «2».
3. Далее вводится номер клиента и подтверждается нажатием «#».
4. Набирает пин-код, так же с подтверждением «#».
5. Далее следуйте инструкции, а для связи с оператором нажмите «0».

Проверка баланса и другие полезные коды

Для отправки СМС используются номера 3803 (внутри РП) или +48 665 657 657 из-за рубежа. Суть сервиса в том, что на данный номер отправляется СМС с кодом вида: номер клиента#пин-код
для запроса баланса или номер клиента#пин-код#код операции
– для других запросов. Ответ приходит также в виде СМС.

Некоторые коды операций
:

• #23
  — Проверка баланса платежных карт.
• #24
  — Проверить баланс кредита.
• #25
  — Проверить баланс срочных вкладов в золотых.
• #22
  — Проверить пять последних операций на счете основной.
• #22#2
  — Проверка пяти предыдущих операций на счете основной.
• #99
  — Получение базовой информации о своих счетах.
• #11#назначение перевода#сумма перевода в злотых*в грошах
  — Перевод с основного счета (к примеру, для перевода 100,5 злотых на аренду, необходимо набрать: номер клиента#пин-код#11# czynsz#100*50).
• #14#номер телефона#сумма пополнения
  — Пополнение телефона.

Все услуги по использованию Pekao24 бесплатны
, однако это не отменяет комиссионных при осуществлении операций, а также затрат на мобильную связь, СМС и/или интернет от провайдеров клиента.

Счет в Pekao Bank можно закрыть, расторгнув договор с банком. Сделать это можно только при нулевом балансе счета. Договор расторгается:

• при личном присутствии в отделении банка;
• заказным письмом.

Необходимо предоставить данные о счете, ФИО владельца, адрес клиента. Возможно потребуется PESEL и номер другого счета для вывода остатка.

Обратите внимание
, что существует возможность аннулирования карты без закрытия счета. Это актуально если счет не требует оплаты за содержание, а обслуживание карты стоит денег

MBANK

Финансовое учреждение было основано в Польше в 1986 году. В 2011 году mbank вошёл в тройку самых крупных банков Польши по объёму активов. На сегодняшний день mbank предлагает выпуск таких кредитных карт, как Visa и MasterCard. Самой популярной является Private Banking Visa, которая даёт её держателю возможность получить скидки в магазинах, оформить сделки онлайн, совершать покупки в интернете, снимать наличные без комиссии, оформить страховку кредитных средств.

Открытие счёта в Mbank считается одним из самых выгодных. Оно даёт доступ к лизинговым и ипотечным компаниям, а главное к мировому банку. Управлять счётом можно в любое время суток с помощью интернет-банкинга.

Лучшие и крупнейшие банки Польши

По большому счету все коммерческие банки Польши надежны, т.к. находятся под жесточайшим контролем НБ Польши. Не надежны «кооперативные банки» — попросту «кассы взаимопомощи», которые создаются крупными промышленными и сельскохозяйственными предприятиями для своих наемных рабочих (именно два таких «кооперативных банка» обанкротились в 2015г., еще два были выкуплены коммерческими банками).

Самыми надежными банками Польши считаются

1. PKO Bank Polski SA — самый известный и крупный банк Польши, входящий в список Forbes 2000 Global крупнейших компаний мира. Активы 167 млрд PLN, 1300 отделений по стране, более 3000 банкоматов. Сайт pkobp.pl
2. Bank Millennium — второй по капитализации крупный банк Польши. Учрежден в 1989г., имеет более 2 млн. клиентов, 360 отделений, его банкоматы легко найти в любом населенном пункте Польши, активы банка — 91 млрд PLN. Сайт банка bankmillennium.pL
3. mBank — третий по величине банк Польши. Учрежден в 1989г., имеет активы — 90 млрд PLN. Сайт банка mbank.pl

Комиссии в польских банках

Банковские счета Польши не дорогие. Пользователи, как правило, в гораздо более выгодном положении чем во многих постсоветских странах, так как внутреннее и межбанковские денежные переводы обычно ничего не стоят. В Польше функционирует система ELIXIR и она бесплатная, однако срок перевода денег составит от 2 до 4 рабочих дней. При оплате картой в магазинах с Вас не будут взиматься никакие оплаты.

Обычно заработок банков это обслуживание счетов или банковской карты. Сумма составляет не больше 12 злотувок за месяц. Если выполняются определенные условия, то оплаты не будет вовсе. Все зависит от количеств переводов, финансовых поступлений, оплат картой на определенную сумму. Открывая счет без карты, он, как правило, будет бесплатным, как при открытии, так и в дальнейшем. У разных банков есть разные условия, но если пользоваться своими средствами регулярно, то обычно оплаты не будет вовсе.

Комиссия за пользование счетом и картой в Польше

Польские банки возьмут дополнительные деньги в нескольких ситуациях, поэтому изучайте договор при его подписании. Мы собрали случаи снятия комиссии банками.

Снятие денег в банкомате

Обычно польские банки берут деньги за снятие небольших сумм из банкоматов. Как правило, это суммы до 100 злотых. Снимая более крупную сумму денег через банкомат, в данном случае 100 злотых и больше, большинство банков не возьмет никакой комиссии. Пользуясь сетью банкоматов Euronet, с которой сотрудничает большинство польских банков, снятие большей суммы чем сто злотых ничего не стоит. Если денежная сумма меньше, то нужно оплатить комиссию в 3 злотувки (mBank) до 7 злотувок (Alior Bank), а иногда больше.

Сберегательный счет — снятие денег

Снимая деньги со сберегательных счетов комиссия есть при повторном (больше чем один раз) снятие денег в данном месяце. Как правило, она составит не больше 10-12 злотых.
В данное время процентные ставки на сберегательных счетах небольшие. В определенных банках проценты могут составить от 0,2 до 2% в год. Оплата за вывод средств обычно превышает накопленные Вами проценты, поэтому это может быть неприятным сюрпризом для Вас.

Оплата за банковские карты и счета

Обычно счет и карта в польских банках бесплатные. Однако иногда нужно соблюсти определенные условия и банк не снимет с Вас плату. Часто, чтобы не нужно было оплачивать карту, в условия банка входит некоторое количество платежей или же пополнение карты на определенную сумму. Многие крупные банки такие как Citi Bank возьмут более 200 злотых только за обслуживание счета. Например в случае с банком Millennium оплата может взиматься если к Вам на счет приходит не больше 1000 злотых в месяц.

Комиссия за валютные операции

Если Вы собираетесь конвертировать валюту через банк, то помните, что стоимость валютных операций может неприятно ударить Вас по карману. Однако, чтобы привлечь клиентов, банки вводят валютные и мультивалютные счета, благодаря чему снижаются комиссии.

Переводя деньги в злотувках на счет в евро или другой валюте, всю сумму конвертируют по банковским ставкам. Обычно за конвертацию возьмут комиссию минимум 3%. Таким образом переводя 10 тыс. злотых на валютный счет с Вас снимут около 300 злотувок. При переводе той же суммы обратно, Вы опять потеряете 300 злотых. Поэтому чтобы сэкономить на комиссиях рекомендуем пользоваться услугами таких компаний как TransferGo. Комиссии за переводы в TransferGo низкие, а при выполнении определенных условий вовсе отсутствуют. Зарегистрироваться в TransferGo (по-українськи) можно по этой ссылке. Более того используя промокод “MYPOLAND24“, после регистрации Вы сможете сделать один БЕСПЛАТНЫЙ и быстрый перевод.

Получение кредитов наличными

Польские кредитные компании выдают в долг иностранцу наличные средства по предоставлению следующих документов:

• контракт с работодателем;
• справка о зарплате за 3 последние месяцы;
• свидетельство, подтверждающее факт уплаты налогов.

Чтобы получить представление о порядке цифр, действующих в данном сегменте финансового рынка РП, ознакомьтесь со следующей таблицей.

Звездочкой (*) обозначена аббревиатура словосочетания “фактическая годовая процентная ставка”.

Иностранным гражданам, взявшим кредит наличными в банке Польши, будет полезно оформить адрес, предназначенный для корреспонденции от финансовой организации-контрагента. Стоимость этой услуги 90 евро в год.

Заключение

Подводя итоги, коротко остановимся на преимуществах и недостатках кредитования в Польше. Вначале назовем плюсы:

• надежность банковской системы;
• хотя и строгие, тем не менее весьма понятные правила выдачи кредитов на различные цели;
• права собственника находятся под надежной защитой, благодаря чему даже иностранец, являющийся держателем активов, может не опасаться за их сохранность;
• ставка кредитования заметно ниже, чем в отечественных банках.

Недостатки тоже имеются. Основной является следствием последнего из вышеуказанных пунктов. На фоне большей доступности той же ипотеки иностранец может переоценить свои финансовые возможности и стать неплатежеспособным. Тогда он, как и в России, лишится предмета залога. Но также ему грозит запрет на въезд в государства Шенгенской зоны.

Если будут просрочены выплаты по потребительскому кредиту, должнику выписываются штрафы, а в случае их игнорирования подключается служба безопасности банка. Она может обратиться в российские правоохранительные органы. Так что искать горе-клиента будут еще и на исторической родине, а не только в Польше.

С точки зрения государственных интересов кредитование наших соотечественников в РП отнюдь не положительный фактор. Ведь выплачиваемые проценты укрепляют не российскую, а зарубежную – в нашем случае польскую – банковскую систему. Кроме того, вывод денег за рубеж отрицательно сказывается на экономике России.